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Credito professionale
Qual è il vostro piano di credito aziendale?
Commercio, società di servizi, PMI industriale, farmacia, franchising, ecc.? Comunicateci le vostre esigenze e valuteremo la vostra richiesta di finanziamento entro 24 ore. A seconda del vostro progetto (attività, acquisto di attrezzature, ecc.), delle vostre esigenze e del vostro profilo, se non siamo in grado di proporvi una soluzione CAPITALIS FINANZA ITALIA, cercheremo tra i nostri partner, tutti professionisti specializzati nel credito, la soluzione più adatta a soddisfare la vostra richiesta.
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Quali sono le caratteristiche di un prestito aziendale?
I principali parametri da tenere in considerazione al momento della sottoscrizione di un prestito aziendale sono i seguenti: – Il capitale: l’importo totale da richiedere all’istituto bancario. – Gli interessi e le spese accessorie: comprendono il tasso di interesse, le assicurazioni, le spese di istruttoria e persino le garanzie relative al finanziamento stesso. – Il periodo di ammortamento: il periodo durante il quale il rimborso viene rateizzato. – Le condizioni di rimborso: riguardano la frequenza dei rimborsi (mensile, trimestrale, semestrale, annuale) o il rapporto capitale/interessi per ciascuna scadenza.
Che cos'è un prestito aziendale?
Il prestito professionale è destinato a finanziare le esigenze delle microimprese, delle PMI e delle PMI industriali, dei liberi professionisti, degli agricoltori, delle associazioni, dei commercianti indipendenti o in franchising e degli artigiani. Il prestito professionale copre in tutto o in parte l’importo dell’investimento; la sua durata può variare da 2 a 7 anni. La concessione di un credito professionale è generalmente subordinata alla costituzione di una garanzia, quale un deposito cauzionale, un pegno sull’azienda o un’assicurazione sulla vita/invalidità del titolare dell’azienda.
Operazioni ammissibili al finanziamento
Si tratta di finanziare le esigenze legate allo sviluppo dell’attività professionale. Le operazioni finanziate sono spesso legate a esigenze in termini di attrezzature, immobili o liquidità. Il credito professionale vi consente di soddisfare le vostre diverse esigenze di finanziamento durante tutto il ciclo di vita della vostra impresa.
Quali sono le diverse tipologie di credito aziendale?
Il finanziamento della vostra attività comprende diverse tipologie di prestiti aziendali: a breve termine con credito revolving e credito di cassa, a medio termine con factoring e leasing, e a lungo termine con prestiti ammortizzabili e a durata indeterminata. Per ottenere questo finanziamento, è importante preparare accuratamente la vostra pratica. Non esitate a compilare il modulo online: un esperto di CAPITALIS FINANZA ITALIA vi contatterà.
Quels sont les différents types de crédit professionnel ?
Le financement de votre activité comprend différents types de prêts professionnels : à court terme avec crédit renouvelable et crédit de trésorerie, à moyen terme avec affacturage et crédit-bail, et à long terme avec prêt amortissable et à durée indéterminée. Pour obtenir ce financement, il est important de bien préparer votre dossier. N’hésitez pas à remplir un formulaire en ligne, un spécialiste de IFI Finance vous contactera.
Quali garanzie si possono richiedere?
Le garanzie sui prestiti aziendali consentono agli istituti di credito di tutelarsi in caso di mancato pagamento da parte dell’azienda. Le garanzie possono essere costituite su merci, beni mobili o presso istituti specializzati. In Europa, il prestito aziendale rappresenta la soluzione più diffusa per il finanziamento delle attività iscritte nel bilancio dell’impresa. È davvero il modo migliore per realizzare progetti di investimento tangibili o intangibili? Come ottimizzare questo prestito?
Adattare il calendario di credito
Nel caso di un prestito aziendale tradizionale, la vostra impresa rimborsa progressivamente, secondo un piano di rimborso prestabilito, gli interessi e il capitale del prestito fino alla sua scadenza. Il prestito può prevedere il pagamento di rate costanti, rimborsi costanti oppure essere rimborsabile con penale. È importante adeguare il piano di rimborso del prestito alla redditività prevista degli investimenti e tenere conto delle variazioni nell’attività e nei flussi di cassa: scelta della durata adeguata: la durata del prestito è un parametro essenziale da considerare. Per gli investimenti materiali o immateriali, i rimborsi sono generalmente ripartiti su un periodo di circa 5 anni. Al contrario, il piano di finanziamento di un immobile supera i 10-15 anni. In ogni caso, è importante adeguare la durata del prestito al periodo di ammortamento dell’immobile acquistato. Negoziare una dilazione di rimborso: una dilazione all’inizio del prestito consente di tenere meglio conto del momento in cui l’investimento si traduce effettivamente in un flusso di cassa aggiuntivo.
Scegliete tra un tasso fisso e un tasso variabile
A seconda della situazione economica e dell’andamento previsto dei tassi di interesse, dovrete scegliere tra un tasso fisso e uno variabile. In questo contesto, occorre tenere conto di diversi fattori: minimizzare i costi, ridurre il rischio, soddisfare le vostre aspettative… Su quest’ultimo punto, le previsioni di aumento o di calo dei tassi di interesse hanno una forte influenza. Ciò implica contrarre debiti a tasso variabile quando si ritiene che i tassi siano destinati a scendere. Al contrario, dovrete optare per un tasso fisso se ritenete che il livello attuale dei tassi sia basso. Si tratta di una forma di speculazione che rappresenta un rischio per l’azienda: aumento del costo futuro del proprio finanziamento o perdita di opportunità sul costo del proprio debito. È particolarmente difficile per un’azienda fortemente indebitata o operante in un settore ciclico assumersi il rischio di un aumento dei tassi che ne incrementerebbe i costi.
Negoziare le garanzie richieste dal creditore
L’ottenimento di un prestito aziendale è spesso subordinato alla costituzione di garanzie a favore del creditore. Si distingue, da un lato, la garanzia personale, che tutela il creditore consentendogli di agire nei confronti di altre persone (ad esempio, un dirigente che si fa garante) e, dall’altro, la garanzia reale, che assicura il prestito mediante la destinazione del bene immobile al rimborso dello stesso. Uno dei modi più sicuri per garantire il rimborso è che il creditore accetti un bene dell’azienda come garanzia. Ciò impone forti vincoli all’azienda (impossibilità di vendere il bene, ecc.), ma può consentirle di ridurre i costi di finanziamento o di ottenere un finanziamento più consistente. Un aspetto positivo è che più le garanzie fornite sono consistenti, più sarete in una posizione di forza per negoziare il tasso del vostro prestito.
Quali sono i vantaggi di un prestito aziendale?
Semplice e veloce da ottenere, il prestito aziendale si adatta alle esigenze di ogni tipo di impresa. Questa soluzione di finanziamento presenta numerosi vantaggi: il prestito aziendale si adatta perfettamente alle esigenze delle imprese. Il prestito aziendale può essere rinegoziato in caso di variazioni dei flussi di cassa (cambiamenti della situazione economica, vendita o acquisizione di beni, ecc.). Gli interessi di un prestito aziendale sono una spesa deducibile dall’imposta sul reddito. Il prestito commerciale è generalmente più conveniente del leasing. Con CAPITALIS FINANZA ITALIA, avete accesso a offerte di credito aziendale che vi consentono di finanziare le vostre attrezzature in più rate, comprese quelle più onerose, con scadenze perfettamente adeguate alla vostra liquidità. Oltre a garantirvi un tasso competitivo, i nostri esperti vi aiutano a ottimizzare tutte le condizioni del vostro prestito, con le migliori assicurazioni e garanzie presenti sul mercato. Buono a sapersi: la concessione di un prestito per finanziare un progetto professionale si basa sulla solidità finanziaria della vostra azienda, sia attuale che futura. Per garantire la fiducia dei creditori, i nostri esperti vi aiutano a preparare la vostra pratica di finanziamento, mettendo in evidenza la redditività prevista del vostro investimento. Inoltre, i nostri esperti utilizzano diversi strumenti per ottimizzare il finanziamento del vostro progetto.